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Recientemente nos sorprendío la noticia de que el famoso comediante Ed MacMahon, ya en sus 85 años de edad, se encontraba atrasado en $ 644.000 en su mortgage que por la cantidad de $ 4,8 millones tiene aún en su mansión de $ 6.25 millones.

Ed MacMahon se hizo celebre en el Show de Jhonny Carson y en el programa de Televisión “Buscando una estrella” (Star Search).

En una reciente aparición de Ed y su esposa en el Show de Larry King, de una manera bastante graciosa y burlona reconocieron su problema hipotecario y que nadie mas que ellos eran los culpables de encontrarse en semejante atolladero.

Por suerte para Ed su edad de 85 años (la edad minima para calificar es de 62 años) le permite tomar su Reverse Mortgage, dado que como todo el mundo el desea continuar viviendo en la casa que tanto ama y donde todos sus recuerdos se encuentran.

No es fácil tropezarse con un Reverse Mortgage de $5.44 Millones ($4.8 + $0.644), pero Ed tiene suficiente equity para obtenerlo y continuar su vida feliz.

Si aún los famosos enfrentan problemas de esta naturaleza, todo los demás podríamos eventualmente enfrentarlos tambien, así que si Ud, es mayor de 62 años y tiene suficiente equity en su vivienda puede solicitar su Reverse Mortgage y así cancelar su hipoteca y recibir el remanente de la manera que más se adapte a sus necesidades.

Cuelquier duda o consulta que Ud. tenga envieme un e-mail a oscar@oraculohipotecario.com o me llama al teléfono gratis 1-800-989-9868 extensión 708.

Su amigo

Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB.

Tags: hipotecas, mortgageInFlorida, reverse mortgage

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De acuerdo con “The New York Times” del día de hoy (06/10/08), The Federal Hosing Administration” (FHA), estima que perderá $4.6 Billones, todo esto debido al increemento inésperado y excesivo de demoras en el pago de hipotecas a 30, 60 y 90 días (Defaults) y al aumento de los remates o foreclosures.

Oficiales de la FHA atribuyen la gigantesca pérdida a los programas de la FHA de Cuota inicial financiada por el propietario que vende (Seller-financed down payment mortgage program), la pérdida fué tomada del total del Fondo de reservas de capital de $ 21Billones.

Esta projección es la mas alta en el programa de préstamos a viviendas desde el 2004, asi mismo la agencia la cual funciona con recursos propios deberá hacer esfuerzos para finalizar el programa de vendedor financiando la cuota inicial del comprador, ya que este programa el vendedor de la casa se compromete a cubrir la cuota inicial del comprador con la ayuda de una empresa sin ánimo de lucro, lo cual tipicamente logra incrementar esa suma al precio de la casa.

Este tipo de negocio es particularmente atractivo para compradores sin fondos en el banco y a vendedores en mercados deprimidos. Muchos critican esta práctica ya que coloca casas sobrevaloradas en manos de comunidades o minorias sin recursos que a la final nunca podrán pagar su hipoteca. Aunque el artículo mencionado esta en Inglés, les invito a revisarlo aquí.

Si ud. tiene alguna duda o desea averiguar sobre su caso o problema envie un e-mail a oscar@oraculohipotecario.com o me llama al teléfono gratis 1-800-764-6332 extensión 708.

Su amigo

Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB

Tags: fha, foreclosure, hipoteca, new york times, Préstamos, Vivienda

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Con gran interés hemos evaluado el artículo “About 1 in 11 Mortgageholders Face Loan Problems” (”Cerca de 1 de cada 11 Propietarios de Vivienda Enfrentan Problemas Hipotecarios”), publicado por el “New York Times” el día de hoy Junio/06/2008 , y lo anterior nos llena de profunda preocupación, tal parece que los auxilios económicos anunciados por el Gobierno Federal no dan señales de alivio a la situación. Veamos:

Cerca de 8.8 % de los Préstamos hipotacarios de Vivienda están en atraso (default) o ya se encuentran en proceso de Remate (Foreclosure), esto representa, aproximadamente unos 4.8 millones de préstamos.

Esta alarmante cifra se incrementó debido a que los tres primeros meses de 2008 fue el peor trimestre para los propietarios de vivienda en los últimos treinta años.

A finales del 2006 empezó el incremento de retrazos y remates de las viviendas, siendo las hipotecas de alto riesgo las responsables del crecimiento acelerado. Estas hipotecas Subprime (ver Wikipedia aquí) fueron otorgadas a Usuarios con mal crédito y peor aún sin capacidad de repago al estas hipotecas cambiar de taza de interés o lo que llaman tecnicamente “RESET”.

Pero lo mas grave empezó a suceder la economía empezó a enfriarse, las viviendas empezaron a perder valor, los puestos de trabajo se fueron perdiendo y la gasolina llega a los 4 dollares/gallon.

Ahora bien si los atrazos y los remates se han presentado en todo el país, la situación se presenta un poco

más complicada en los Estados donde el precio de la vivienda creció mas rapidamente en los últimos años. esto incluye a Florida y California, Estados que suman entre los dos cerca del 33 % de las hipotecas en remate (Foreclosure) ó en su defecto con 90 días de atraso en sus pagos mensuales. Nuestro Estado junto con California se han convertido en los principales ejemplos de una tendencia harto preocupante, si vemos el gráfico a la izquierda la hipotecas subprime presentan la incidencia más alta, siendo las hipotecas de taza de interés variable las de mayor recurrencia, así mismo los Estados en marrón obscuro muestran la alta tendencia de estas hipotecas ajustables, siendo la Florida el mayor con 6.71%.

Vale la pena mencionar que las hipotecas con Tazas de Interés bajisimas (teaser rates) durante los primeros años, representaron ilusiones falsas a personas que seguramente con intención ó sin intención creyeron en cantos de sirena acerca de que nunca habría un incremento y bien sustancial en en las tazas de interés al momento del reset .

Pero bajo ninguna razón debemos descorazonarnos, la taza de empleo continua bastante estable, y las viviendas que han sido reposeídas por los Bancos estan empezando a venderse a precios razonables, solo les recomiendo buscar un(a) buen(a) asesor(a), los prestamistas han incrementado sus condiciones para calificar pero todo se puede conseguir sin incurrir en delitos de fraude, que son altamente penados por la ley.

Si desea mi asesoría y ayuda en la obtención de su hipoteca para compra o refinanciación de su vivienda envíame un email a oscar@oraculohipotecario.com o me llama al teléfono gratis 1-800-989-9868 Extension 708.

Su amigo

Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB

Tags: crédito, foreclosure, gobierno federal, hipotecas, Loan, Mortgageholders, new york times, Préstamos, RESET, subprime, Vivienda

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Escribo de nuevo en este corto artículo acerca apasionante tema del “REVERSE MORTGAGE”, (lee este otro artículo).

El Reverse Mortgage se ha popularizado mucho en los últimos 2 años, muchos personas mayores suplementan sus ingresos de Seguro Social, enfrentan sorpresivos gastos médicos y de medicinas, reparan sus viviendas y en general mantienen una vida con dignidad en los años dorados.

por lo tanto es bueno y saludable estar bien informado de algunos puntos importantes:

1. Que es un Reverse Mortgage ? , Es un tipo especial de préstamo de vivienda que permite al propietario(a) convertir el EQUITY (*1) acumulado durante años de pago de la hipoteca en dinero efectivo, pero a diferencia de un mortgage (hipoteca) normal ó una segunda hipoteca, no se requieren pagos o eliminar la obligación hasta que el propietario de la vivienda no la utilize más como vivienda principal. Estos beneficios los establece el FEDERAL HOUSING ADMINISTRATION (HUD).
2. Califico para obtener un HUD Reverse Mortgage? , Para poder calificar a un Hud Reverse Mortgage se debe ser propietario total o con un balance hipotacario bajo que pueda ser cancelado con el dinero obtenido del Reverse Mortgage, tener 62 años de edad o mas, obligatoriamenta debe habitar la vivienda. Las normas le obligan a recibir la visita-entrevista de un consejero aprobado por el HUD como condicion previa para obtener el préstamo. Cualquiera que sea su Mortgage Planner debe facilitarle información de los Consejeros locales a disposición.
3. Puedo aplicar si mi vivienda fué adquirida sin seguro de Mortgae FHA ?, Totalmente, no importa como fué adquirida, de todas maneras el HUD Reverse Mortgage es un nuevo préstamo asegurado por la FHA.
4. Que tipos de vivienda son elegibles ? puede ser vivienda unifamiliar o conjunto de 2 a 4 unidades que Ud. posee y vive en una de ellas. Algunos Townhouses, casas separadas, unidades en condominios y casas prefabricadas podrian clasificar. Los condominios deben ser Aprobado-FHA.
5. Me podrán quitar mi vivienda si vivo muchos años más allá del valor del préstamo ?. Nunca !!!!, Ud. no tiene que repagar el préstamo mientras que Ud. continue viviendo en ella y mantenga los seguros e impuestos al día. Nunca deberá mas que el valor de su casa.
6. Que quedará de la vivienda para mis herederos ? Cuando venda la vivienda o ya no sea la vivienda principal Ud. o lo producido por la venta de la vivienda pagarán el dinero efectivo que recibió por medio del Reverse Mortgage sumandole el interés y algún otro gasto que así se estipule en el contrato. El remanente (si queda alguno) le pertenece a Ud. o a sus herederos. Ningún otro bien o dinero de su propiedad se vera afectado por el HUD Reverse Mortgage. Esta deuda jamás se transferirá a sus bienes o asus herederos.
7. Cuanto dinero puedo obtener de mi vivienda ?. La cantidad a obtener en préstamo depende de su edad, la taza de interés actual, la valoración de la vivienda (appraised value) o el límite FHA de mortgage para su area, cualquiera sea el menor. En general entre mas valor tenga su vivienda, su edad mucho mas de 62 años y la taza de interés baja para el momento, hacen que Ud. reciba mas en préstamo.
8. sería recomendable utilizar una compañia que me ayude a conseguir mi Reverse Mortgage por una cantidad de dinero?. he sido contactado por una compañia que por una pequeño porcentaje me aconsejará con que lender aplicar a el Reverse Mortgage, Que hago?. the US Department of Housing and Urban Development (HUD), NO recomienda utilizar este tipo de intermediarios o cualquier servicio que pretenda obtener una ventaja económica solo por una recomendación.
9. Como recibo el dinero del préstamo ? Ud. tiene 5 opciones:

• Pagos mensuales iguales siempre y cuando uno de los prestatarios viva allí y continue ocupandola como vivienda pr